ISA통장 무엇이며 업체별 가입조건은?

언젠가 은행 볼일이 있어 은행을 방문했는데, 일을 봐주시던 은행원 분이 개인종합자산관리계좌를 들어보았냐며 한번 들어보는 것이 어떻겠냐는 권유를 한 적이 있습니다. 그 당시에는 ISA 계좌라는 생소한 이름 때문에 정확한 설명을 들을 수 없었고, 비과세 혜택을 받을 수 있다고 하여 무턱대고 계좌를 만들었는데요. 이처럼 아마 이 글을 보고계신 분들 중에서도 저처럼 은행원 분의 권유로 모르고 ISA계좌를 만드셨거나 잘 모르지만 다른 사람들이 만든다고 하니 나도 한번 들어보자 해서 만든 분들도 더러 계실 것입니다.

 

 

 

하지만 모든 것은 아는 것에서부터 시작되는것! 오늘 주제는 바로 개인종합자산관리계좌, 즉 ISA 계좌인데요. ISA 계좌의 장단점에서부터 가입조건까지 총망라하여 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

[개인종합자산관리계좌, 너는 무엇이냐]

종합자산관리계좌라는 말처럼 하나의 통장으로 예적금은 물론하고 주식이나 펀드같은 투자상품의 가입이 가능한 계좌라고 생각하지면 됩니다. 특히 이 ISA계좌의 가장 큰 장점은 비과세 혜택 등 세제혜택을 유지하면서 예금 적금, 주식 펀드까지 자유롭게 상품을 교체할 수 있다는 것입니다.

 

 

 

[ISA 계좌 가입조건은?]

기본적으로 근로 사업소득이 있는 사람이 가입가능합니다. 납입한도는 2000만원이며 의무 가입기간은 5년, 5년간 수익 200만원까지는 비과세이며 이후 초과분부터는 분리과세로 적용됩니다.

 

 

- 그렇다면 은행에 제출할 서류는?

국세청 홈택스에서 ISA가입용 소득확인증명서를 발급받거나 원천징수확인서를 제출하여 근로소득 증빙을 하여야합니다. 이 ISA 계좌는 은행에서 가입가능하며 업체별로 가입할 수 있는 가입조건이나 필요서류 등은 비슷하나 운용수수료 면에서 차이가 날 수 있습니다.

 

 

[ISA계좌의 장점과 단점]

1. 장점이라면 아무래도 세금 절약!

ISA계좌가 아닌 타상품으로 투자하여 얻은 수익의 경우 수익에 대한 세금을 내야하지만 ISA계좌는 200만원까지는 비과세, 그 이후는 9.9%의 분리과세로 적용되기 때문에 몇십만원 정도의 세금을 절약할 수 있는 계좌입니다.

 

 

 

 

2. 하지만 수익률이 적을수도, 운용수수료 확인해야

이렇게 세제절약의 효과가 있고 자유롭게 투자할 수 있는 계좌이지만 이 상품에는 운용수수료가 있습니다. 최대 1%인 이 운용수수료 때문에 ISA 계좌를 통해서 상품에 투자하는 것보다 일반적인 상품으로 투자했을 경우 순수익이 더 좋을 수 있으므로 수익률을 잘 따져보아야합니다.

 

 

직장인 보험이나 대출로 재테크를 하고자하는 분들이 많아 이렇게 한번에 재테크가 가능하도록 만들어진 것이 ISA 계좌가 아닐까하는데요. 일반적인 예금 적금도 가능하지만 일반 계좌처럼 바로 출금을 할수 없기 때문에 잘 따져보시는 것이 좋겠습니다.