재무설계사 맹신말고 좋은 상품 발품해야하는 이유

 

최근 손해보험사나 펀드, 증권투자 등에서 일하는 분들이 단독으로 무료재무설계를 해주거나 재무설계를 무료로 해준다고 광고하는 사이트들이 많이 생겨났습니다. 요즘에는 신혼부부재무설계나 은퇴자금을 어떻게 활용해야할지몰라 재무설계상담을 받고자하는 분들이 늘어나, 이런 분들을 대상으로 하는 무료상담이 늘어난 것인데요.

 

 

 

대체로 온라인에서 찾을 수 있는 무료재무설계 상담등은 손해보험사같은 재무설계업체가 운영하는 것이기 때문에 주의해야할 점들이 있습니다. 오늘은 이 무료재무설계와 함께 어떻게 스스로 재무설계의 기준을 잡아야하는지를 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

1. 무료재무설계 상담, 어디까지 믿을 수 있을까?

최근 신혼부부 재무설계나 은퇴자금 재무설계 등으로 무료 상담을 유치하려는 곳들이 많습니다. 한번 재무설계상담을 받으려면 10만원 정도의 비용이 필요하기 때문에 무료로 설계를 받을 수 있다는 생각에 신청하는 분들이 많으신데요. 그러나 이 경우 생길 수 있는 단점도 알아두셔야합니다.

 

 

 

1) 개인정보유출

무료 재무설계상담을 한다고 유인하여 개인정보를 요청하는 경우, 재무설계를 위함이라 생각하여 의심하지 않고 재무 상태나 개인정보를 손쉽게 넘기곤 하는데요. 이로 인해 개인정보 유출로 피해를 본 분들이 있으니 주의하셔야합니다.

 

 

(2) 무리한 상품 권유 및 과도한 기간 설정

재무설계상담을 마치면서 안정적인 재무 상태를 위해 재테크 상품들을 소개하는 경우가 많은데요. 이때 소개하는 상품이 해당 재무설계사의 커미션과 관계가 있어, 실제 당사자들의 재무상태보다는 무리한 금액과 기간을 설정하여 피해를 보는 경우도 있습니다.

 

이처럼 무료로 재무설계를 받을 수 있다고 하여 정확한 것이 아니며 오히려 피해를 볼 수 있는 상황. 그렇다면 비싼 금액을 주고 재무설계를 받는 것이 정답일까요?

 

 

 

 

2. 재무설계 시 나만의 목표와 기준을 세우자

아무리 전문가라 하더라도 나의 재무상태와 미래를 예측하는데에는 자신만큼 전문가가 되기 쉬운 사람이 없습니다. 우선 재무설계를 하기 앞서 단기-중장기-장기 목표를 설정하는 것이 좋습니다.

 

-목표의 우선순위를 정할것

-구체적인 목표와 시간을 정할 것

-대목표와 소목표를 구분할 것

이러한 기준으로 신용평가기관을 이용해 현재 자신의 신용상태와 수입상태를 정확히 파악하고 앞으로의 상황을 예측하는 자세가 필요합니다.

 

 

재무플래너, 재무설계사는 어디까지나 도움을 받을 수 있는 전문가들입니다. 그러나 그들의 말이 정답이 아니듯 자신이 먼저 목표를 설정하고 재무설계를 하여 상품을 찾는다면 나에게 더 맞는 상품과 재테크 방법을 찾을 수 있을 것입니다.